Непрозрачная пенсионная система – это потенциальная социальная бомба

13575 просмотров
27
Досым САТПАЕВ
Вторник, 16 Мая 2017, 09:00

Политолог Досым Сатпаев: О, сколько нам открытий чудных готовит пенсионный шкаф!

Читайте предыдущую статью Досыма САТПАЕВА «Казахстан между российским молотом и китайской наковальней».

На днях мой хороший знакомый, известный экономист Рахим ОШАКБАЕВ обнаружил довольно большой и старый «скелет» в пенсионном шкафу Казахстана. Это 71,3 млрд тенге активов ЕНПФ, вложенных в облигации Международного банка Азербайджана, который уже лежит на боку, находясь в состоянии кризиса чуть ли не с прошлого года.

Читайте также
Вернет ли ЕНПФ деньги казахстанцев из крупнейшего банка Азербайджанской республики?

Кто сидит на вершине пенсионной пищевой цепи?

Как всегда, информация такого рода стала достоянием публики почти случайно. Лишь только после того, как у очередной финансовой структуры возникли серьезные проблемы, которые вылезли наружу. И опять же, только благодаря профессиональному вдумчивому подходу отдельных экспертов к анализу различных финансовых событий, в том числе за пределами страны, эта информация стала достоянием всей казахстанской общественности.

Но всё это лишь часть мозаики, так как эти скелеты, старые и новые, еще будут вываливаться на головы казахстанцев. Но, к сожалению, лишь тогда, когда их уже невозможно будет скрыть. Post factum. Так как нигде вы не найдете в одном месте весь список всех прошлых и нынешних пенсионных вложений в те или иные проекты с анализом их эффективности и оценки рисков.

Не найдете вы и списка всех ответственных за провальные инвестиции последних лет.

Проблема в том, что этому противится существующая громоздкая и неэффективная иерархия управления пенсионными активами казахстанцев, где Нацбанк и ЕНПФ лишь ее часть. При этом даже эта иерархия - одна из многих аналогичных иерархий в финансово-экономической системе страны, которая, в свою очередь, является частью политической системы с ее собственными «скелетами» в шкафу. А там часто невозможно понять, где решения принимаются на основе экономической целесообразности, а также общественных интересов, а где - под давлением внутриэлитных игроков.

Ведь в создании ЕНПФ за счет объединения негосударственных пенсионных фондов было больше конъюнктуры, чем стратегического подхода. Здесь был явный интерес конкретных лиц - объединив в один кошелек все пенсионные накопления, превратить этот фонд во второй госбюджет или Национальный фонд, откуда можно было бы тратить деньги на различные государственные прожекты. Без контроля, оценки рисков и эффективности.

Поэтому, в принципе, даже неважно, что ответит Нацбанк или ЕНПФ по скандальной информации с казахстанскими пенсионными активами в дефолтном Международном банке Азербайджана. Механизм отписок у них хорошо отработан. Меня больше интересуют те «тихушники», которые давно уже сидят на самой вершине пищевой пенсионной цепи. А именно - совет по управлению Национальным фондом РК, а также правительство страны.

Читайте также
Зачем ЕНПФ купил облигации азербайджанского банка-банкрота на $200 млн?

У семи нянек дитя без глазу

Совет по управлению Нацфондом Казахстана с начала 2000-х годов является консультативно-совещательным органом при главе государства.

Первоначально к его основным задачам относились содействия и выработка рекомендаций президенту по вопросам использования Национального фонда.

Затем, с появлением ЕНПФ, этот совет также должен заниматься эффективностью управления пенсионными активами и рассматривать предложения по их инвестированию.

Более того, в компетенцию совета также входит рассмотрение ежегодного отчета о деятельности ЕНПФ. Совет гипотетически имеет право даже привлекать представителей гражданского общества к обсуждению деятельности Фонда и управления пенсионными активами. 

Кстати, состав совета довольно представительный. Его председателем является глава государства. Сюда же входят премьер-министр и его первый заместитель, председатель сената (по согласованию), председатель мажилиса (по согласованию), руководитель администрации президента, председатель Нацбанка, председатель Счетного комитета по контролю за исполнением республиканского бюджета, министр финансов и министр нацэкономики.

При этом рабочим органом совета является не Национальный банк или правительство, а администрация президента. Но зато правительство утверждает перечень финансовых инструментов, разрешенных к приобретению за счет пенсионных активов, на основании предложений, выработанных советом по управлению Национальным фондом РК. 

И над всем этим царит дух «коллективной безответственности» (удачная дефиниция Марата АСИПОВА). Ведь, как показывает практика, наши чиновники - очень плохие менеджеры, так как привыкли распоряжаться больше чужими, а не своими средствами. Так было с деньгами «будущих поколений» из Национального фонда. Теперь это происходит с деньгами «будущих пенсионеров». Все разговоры о возвратности выделяемых средств также вызывают сомнение, если даже у президента в свое время возник вопрос к правительству по поводу эффективности использования тех $10 млрд, которые когда-то были выделены из Нацфонда на спасение системообразующих банков страны.

Читайте также
ЕНПФ: с деньгами, вложенными в азербайджанский банк, можно попрощаться

Проверка на вшивость

Судя по всему, аналогичные вопросы уже возникают и по поводу миллиардов тенге из ЕНПФ, которые тратятся на разные государственные прожекты. Еще в феврале этого года мы (общественный совет при ЕНПФ, который возглавлял Досым САТПАЕВ. – Ред.) обращались в Нацбанк РК, ЕНПФ и правительство по поводу странного намерения выделить из Единого накопительного пенсионного фонда 50 млрд тенге на поддержку железнодорожной отрасли, куда в прошлом году уже было заброшено 17,5 млрд пенсионных денег. И тогда же мы требовали внятного ответа на вопрос о том, каков порядок рассмотрения подобных заявок на пенсионные активы, каковы критерии отбора эмитентов, оценки рисков, каков механизм принятия инвестиционных решений,  насколько подобные инвестиции соответствуют интересам вкладчиков и, главное, – гарантируют ли они возврат и доходность.

В полученном ответе, как всегда, ссылка делалась на уже принятые и одобренные сверху госпрограммы, куда вроде надо вложить пенсионные деньги. Можно, конечно, долго заниматься каруселью аналогичных публичных запросов. (Которые, в принципе, полезны: на то и щука, чтобы карась не дремал.)

Но власть должна понимать, что пенсионная система - важнейший элемент поддержания социальной стабильности. Сегодня и в перспективе. И неэффективная, непрозрачная пенсионная система - это потенциальная социальная бомба, которая может рано или поздно взорваться - по аналогии с земельными митингами.

Читайте также
Пенсионная система Казахстана останется «чёрным ящиком»

Пора перестать играть в полубеременных

Чтобы этого не произошло, пора перестать играть в полубеременных и, наконец, принять несколько важных решений, которые, может быть, хотя бы немного остановят эту вакханалию с пенсионными деньгами.

Во-первых, необходимо ввести мораторий на использование средств ЕПНФ для финансирования различных государственных и квазигосударственных проектов в Казахстане, а также любых проектов за пределами республики до проведения публичного аудита инвестиционного портфеля фонда и анализа эффективности уже потраченных денег.

Во-вторых, перед любым изъятием средств из пенсионного фонда на реализацию тех или иных проектов ввести практику регулярного, публичного и доступного информирования общественности о целях инвестирования, конечных бенефициариях пенсионных денег, выгодах инвестирования для рядовых вкладчиков и государства.

В-третьих, в открытом доступе разместить официальную и понятную для всех граждан страны информацию о принципах инвестирования пенсионных денег. В первую очередь - с точки зрения интересов рядовых вкладчиков.

В-четвертых, дать официальную информацию о том, кто несет персональную ответственность за прошлые (и будущие) ошибки как в определении перечня финансовых инструментов, разрешенных к приобретению за счет пенсионных активов, так и в управлении этими активами.

В-пятых, предоставить общественности официальную информацию о том, в какие высокорисковые проекты (в Казахстане и за пределами республики) уже были вложены пенсионные деньги, где возникли проблемы и где они могут появиться в ближайшем будущем.

Читайте также
Не на того напали

Что угрожает пенсионным накоплениям в банковской системе РК?

То, что случилось с инвестициями ЕНПФ в Международный банк Азербайджана, уже происходило и в Казахстане. Многие казахстанцы узнали о том, что пенсионные деньги когда-то были вложены в дефолтные ныне Delta Bank и «Казинвестбанк».

Поэтому неудивительно, что есть обеспокоенность сохранностью пенсионных накоплений в банковской системе самого Казахстана.

Нацбанк размещает средства ЕНПФ в банках второго уровня, хотя как регулятор знает о плохом качестве кредитного портфеля многих БВУ и рисках их устойчивости.

Более того, как отмечает глава попечительского совета ОФ «Финансовая свобода» Ботагоз ЖУМАНОВА, в пункте 3 статьи 23 инвестиционной декларации ЕНПФ говорится, что пенсионные деньги фонда должны размещаться в финансовые инструменты банковского сектора при определенных условиях. Одним из важнейших является соблюдение банками пруденциальных нормативов.

Но на 1 февраля 2017 года три банка уже их нарушили. Хотя в них также размещены пенсионные деньги. И непонятно, какие конкретные меры предпримет Нацбанк по защите интересов вкладчиков ЕНПФ в БВУ, которые на сегодня уже нарушили пруденциальные нормативы, и в отношении тех банков, которые рискуют получить извещение о приостановке лицензии. Также не ясно, предусматривают ли договоры с банками условие досрочного изъятия «пенсионных депозитов» в случае нарушения пруденциальных нормативов.

Кроме того, у Ботагоз Жумановой вызывает опасение, что  пенсионные деньги, размещенные в банках, не подпадают под государственную систему гарантирования депозитов в случае банкротства банка. ЕНПФ сможет получить свои средства с депозитов банка только после его ликвидации, а этот процесс может затянуться на несколько лет. Причем фонд может встать за пенсионными депозитами лишь в четвертую очередь, вместе с другими кредиторами.

И не факт, что денег, полученных за счет продажи имущества ликвидированного банка, хватит для покрытия депозитов, размещенных фондом. Эксперты уже обратили внимание на прецедент с «Казинвестбанком», у которого сначала была отозвана лицензия, а потом уже задумались о спасении пенсионных денег. Но там в связи с отзывом лицензии досрочный возврат денег стал невозможен в силу закона.

Читайте также
Пенсионная система - оголенный нерв Казахстана

Правительство брать любит, а отдавать - нет

Вот потому и неудивительно, что у многих казахстанцев давно уже возникло ощущение, что пенсионная система РК создана для кого угодно, но не для рядовых вкладчиков, которые лишь видят выписки по своим пенсионным накоплениям, где их инвестиционный доход часто намного ниже даже официальной инфляции в 6-8 процентов. Я уже не говорю про инфляцию реальную, которая, скорее всего, намного выше.

При этом бытует мнение, что, чем больше занижается официальная инфляция, тем меньше у государства обязательств перед пенсионными вкладчиками, чтобы они получали необходимую доходность.

Кстати, определенное беспокойство вызывают разговоры, появившиеся в некоторых госструктурах, о возможности отказа от практики компенсации за инфляционные потери при выходе на пенсию. Сейчас такая компенсация существует. Она перешла по наследству от негосударственных пенсионных фондов в ЕНПФ. И если раньше такую компенсацию должны были платить фонды, то теперь это делает государство. Хотя и это логично, так как за уровень инфляции у нас отвечает именно государство в лице правительства. А оно у нас традиционно не любит делиться. Брать любит, а отдавать - нет.

Поэтому будут попытки отказаться от такой компенсации, чтобы не нести растущие финансовые обязательства перед будущими пенсионерами. Но это еще больше ударит по и так низкому доверию к действующей пенсионной системе в РК, что в будущем неминуемо станет угрозой социально-политической стабильности в стране.

Фото: Kapital.kz.

детектор ваты 2017-05-16 09:41:36
0
Вы меня извините, наша земля оскверненная,отсюда и вся эта вакханалия.Нет пророка в своем отечестве.Предпологается что все истинно мудрое, правильное и т. п. может родиться не здесь, а где-то в прекрасном далеке....)) Не я сказал
Гость 2017-05-16 10:06:11
0
Стойко и мужественно идём к ...., возникает вопрос куда? обычно нам говорили к светлому будущему пенсионеров в отдельно взятой стране, где без проблем можно умыкнуть, не отходя от кассы 5 миллиардов тенге. Наверняка таких проблемных активов в инвестиционном портфеле ЕНПФ вагон и маленькая тележка, такое впечатление, что капитаны крутящие штурвал корабля под названием пенсионные активы, мореходных школ не заканчивали, а так подвизались юнгами к боцману...
Гость 2017-05-16 10:09:33
0
Такое впечатление, что эти белые воротнички, чуть ли не благодетели для будущих пенсионеров, а фактически они же паразитируют на 10 процентах от заработанной платы миллионов трудящихся нашей республики.
Тоха 2017-05-16 10:23:15
0
Когда уже молчать устанем????
Ас 2017-05-16 10:53:08
0
Это абсурд, что за потерю народных денег нет абсолютно никакой ответственности. Это равносильно тому, что человек взявший кредит в банке, не предоставил обеспечение. Можно понять, когда вследствии стихийных бедствии, убытки восполняются неравнодушными гражданами. Но за все провальные государственные программы и проекты, повлекшие как утерю пенсионных накоплении, так и растрату денег налогоплательщиков, должны нести ответственность, те , кто их разрабатывал, голосовал за них.
Бестия 2017-05-16 11:10:49
0
Такое не только у ЕНПФ но и у частников происходило, все частники брали и вкладывали в преддефолтные бумаги и дальше деньги уходили в карман, и сейчас тоже самое хотят сделать снова передать в частные! И никто ничего не сделает так как эти пенсионки все известных людей олигархов и чиновников
4 кара-boney m. 2017-05-16 11:34:27
0
После каждого такого расклада хочется молиться... )(((-"Проснись, Папа! на обокрали... "
Guest 2017-05-16 12:39:41
0
Вот оказывается куда ведут ниточки, на самый верх..
остап бендер бей 2017-05-16 13:48:50
0
ваши деньги будут наши с превеликим удовольствием...гарнитур генеральши поповой ,грузите апельсины бочками ..братья какимжановы
Рантье 2017-05-16 14:19:52
0
Можно ли законным методом вывезти свои пенсионные накопления из ЕНПФ? Я видел как какой то журналист законно откладывает накопления не в ЕНПФ, а на депозите. Не могли бы вы описать процедуру вывода накоплений и откладывания на старость не через эту вороватую систему ?
- Почему-то именно из управления сельского хозяйства ушли профессиональные кадры и пришли молодые люди. Наверное, это хорошо, но было бы неплохо, если бы они ещё разбирались и в сельском хозяйстве.
Как менеджер фонда «Даму» «заработал» 27 млн тенге
Ерканат Абенов преподал поучительный урок казахстанским предпринимателям
Уроки казахского
За годы независимости выросло поколение, не считающее, мягко говоря, полноценными гражданами тех, кто не говорит на казахском языке
Экс-депутат Баха-Баха сел на 10 лет
Бизнесмена признали виновным в вымогательстве в особо крупном размере
Собачье дело
Гражданку, натравившую на жителя Караганды ротвейлера, будут судить по уголовной статье
Как поддержать предпринимателя
Государство может и должно создавать благоприятные условия, способствующие снижению расходов
Юмор в кирзовых сапогах
По воскресеньям Ratel.kz традиционно публикует истории правозащитника Евгения Жовтиса из его жизни и юридической практики
Игорь Пискунов: Толоконников не только Шариков
23 августа исполняется 40 дней, как ушел из жизни известный и любимый многими артист. О своем друге рассказывает режиссер Игорь Пискунов
Беспроигрышный способ отскочить от свадьбы
Традиционно по субботам Ratel.kz публикует новые рассказы кинорежиссера и писателя Ермека Турсунова, которые войдут в его новую книгу
Воров у нас нет – люди сами крадут
Интересно, сколько в стране бесхозных домов и квартир, в которых лежат золото-бриллианты и огромные суммы денег, которые якобы никому не принадлежат?
Вирус терроризма мутирует. А вакцины всё нет
Новая волна терактов в разных странах мира указывает на общую для всех проблему: антитеррористические вакцины не успевают за мутациями
Плетенье чепухи: ЕАЭС – союз, который кончится пшиком
Ratel.kz продолжает публикацию знаменитых записок «Плетенье чепухи» Герольда Бельгера, не увидевших свет при жизни писателя
Взятка открытым переводом
За что задержаны экс-глава «Казавиаспаса» Малик Досымбеков и бывший гендиректор «Казавиалесоохраны» Толеугазы Сексенбаев
Врать надо с прибылей, а не с убытков
В потоке информации о ситуации с Национальным фондом может заблудиться даже профессионал, не говоря уже о простых гражданах нашей страны
Слям Ахметов: Экономику погубят плохие кредиты
Как в Казахстане ведется долголетняя борьба с проблемными займами
Взятка открытым переводом
За что задержаны экс-глава «Казавиаспаса» Малик Досымбеков и бывший гендиректор «Казавиалесоохраны» Толеугазы Сексенбаев
Шнырь
Нынешние патриции, чья кровь была поистине имперской, одряхлели и постепенно сходят со сцены. Угадайте с одного раза, кто идёт им на смену
Айдос Сарым: Будь они даже террористами, осудить их должны в Казахстане
В Египте, судя по всему, произошло недоразумение, связанное с службами безопасности, или же затевалась некая большая политическая игра
Энергия без будущего
Министерство энергетики посчитало стоимость газификации Астаны, но не знает, где взять на это деньги
Даниил Кислов: Гульнара Каримова не просто злодейка, на которую можно повесить все грехи
Если Шавкат Мирзиёев хочет в самом деле реформировать политику и экономику своей страны, то одними "разоблачениями" дочери экс-президента тут не обойтись
Рецидив Интуриста
Что не так делали до сих пор в Казахстане отели, рестораны, переводчики, валютчики и проститутки?
Джохар Утебеков: Нет исключений, позволяющих полицейским пытать людей!
Свобода от пыток - одно из абсолютных прав человека, которая не подлежит ограничениям ни при каких условиях
Сергей Уткин: Зачем воин-папа подставил своего ребёнка
Давить на суд и прочих должностных лиц обществу можно и нужно, а вот экс-министру, использующему свои связи во властных структурах, категорически нельзя
Немецкий инвестор разочарован в Казахстане из-за Какимжанова
Гюнтер Папенбург направил генеральному прокурору Казахстана Жакипу Асанову письмо, в котором просит разобраться в закрытии расследования против экс-министра
Собачье дело
- только после волшебного пенделя от СМИ полиция стала выполнять свои обязанности, хорошо, что у Рателя пендели не заканчиваются
Во власть пришли мажоры
- MORGAN FREEMAN 17:45:27 А что это вы про Ратель? Это журналисты, они констатируют факты, снабжают нас информацией, которая может кому-то нравиться, кому-то нет. Что вы еще от журналистов ждете, пеняя на отсутствие якобы организаторского таланта у них. Вам что, надо, чтобы кто-то волнения организовал вам на радость? Вы самый настоящий провокатор, мечтающий о заварушке.
С лица необщим выраженьем, или Что думают о Ratel.kz его читатели
- Давно с вами: Сапа, Гена, Марат, ещё с "Каравана" и "Времени". Есть возможность выразить своё мнение, и не важно, опубликуете вы его или нет, вы его прочитаете. В советские времена таких как вы называли " рупором эпохи ".
«Героя» отпустили на волю
- Многие почему-то за этого горе-конвоира! А давайте тогда распустим все эти райсуды, горсуды, облсуды и т.д. Зачем нам гособвинители, адвокаты, судьи? Лишняя трата бюджетных денег! Всех их заменят такие крутые сержанты! Ударами в пах направо и налево ,не отходя от кассы, прямо на месте быстро восстановят справедливость! И плевать на Конвенцию ООН о пытках! Преступность как явление и общественный порок исчезнет навсегда, если люди будут знать, что их ждут такие эмоциональные сержанты.
Облако без штанов
- Спасибо за статью, ну просто Вольтер ...
Зачем Boeing-737 притворялся, что он Airbus-340-313
- Если вспомнить кто у Жениса Касымбека отец то многое становится понятнее ;)